Правильные денежные привычки укрепляют психическое здоровье

Регулярное накопление сбережений и своевременное погашение задолженности по кредитной карте – два вида стабильного финансового поведения, которые в значительной степени способствуют улучшению психического здоровья, выяснили специалисты по финансам Университета Южной Австралии.

Новое исследование Университета Южной Австралии, опубликованное в журнале Stress and Health, показало, что стабильные финансовые привычки могут значительно способствовать улучшению психического здоровья, что, в свою очередь, может привести к повышению производительности и трудоустройству. Это оказалось характерным для всех социально-экономических групп населения.

Исследователи изучили данные из базы данных исследования Household, Income and Labor Dynamics in Australia (HILDA), включающей социально-экономический статус, физическое и психическое здоровье, динамику рынка труда, семейные условия и жизненный опыт более чем 17 000 австралийцев в возрасте от 15 лет и старше за период с 2001 по 2021 год.

Изучив данные, исследователи обнаружили, что у людей, которые придерживались стабильного финансового поведения, например, регулярно откладывали деньги и вовремя погашали платежи по кредитным картам, отмечалось более крепкое психическое здоровье, жизненная энергия, социальное функционирование и общее благополучие.

Профессор кафедры прикладной экономики UniSA Раджабрата Банерджи (Rajabrata Banerjee) говорит, что хотя связь между финансовым поведением и психическим здоровьем уже известна, исследования моделей стабильного поведения и их влияния на психическое здоровье отсутствовали.

«Мы уже знаем, что большие долги и низкий уровень сбережений негативно влияют на психическое здоровье, но мы хотели узнать больше о позитивном финансовом поведении – например, о том, насколько регулярно кто-то экономит или выплачивает долг, – благодаря чему можно снизить финансовую нагрузку, меньше беспокоиться о деньгах и улучшить психическое здоровье», – говорит он.

Учитывая, что австралийцы уже сталкиваются с проблемой дороговизны жизни, а также учитывая продолжающийся кризис психического здоровья после пандемии COVID-19, ученые хотели выяснить, какую роль позитивное финансовое поведение может сыграть в значительном изменении психического здоровья.

Они обнаружили, что люди, которые экономят и регулярно откладывают деньги, обладают наилучшим психическим здоровьем. Те, кто вообще не откладывает деньги, имеют худшее психическое здоровье. Что касается погашения задолженности по кредитной карте, то здесь действует тот же принцип.

Чтобы изучить влияние стоимости жизни, в исследовании также выяснялось, является ли финансовое бремя фактором, влияющим на регулярные сбережения и поведение в отношении долга. Финансовое бремя измерялось стоимостью коммунальных услуг, таких как электричество, газ и вода, с поправкой на то, насколько близко человек находится к выходу на пенсию.

Исследование показало, что резкий рост цен на коммунальные услуги ложится более тяжелым финансовым бременем на молодых людей, которые обычно имеют небольшие сбережения и большой долг. Это бремя еще больше истощает их финансы и негативно сказывается на их сберегательном и дебетовом поведении и психическом здоровье.

Исследование также показало, что положительное влияние сберегательного поведения на психическое здоровье было сильнее у мужчин, чем у женщин, что свидетельствует о том, что в Австралии в управлении финансами по-прежнему доминируют мужчины, а значит, это оказывает большее влияние на данную группу населения.

Однако исследование показало, что стабильное финансовое поведение ведет к укреплению психического здоровья независимо от того, принадлежит ли человек к более или менее высокому социально-экономическому слою, а это означает, что даже экономия небольшой суммы при высоких расходах может привести к улучшению психического здоровья.

Профессор Банерджи говорит, что финансовые трудности могут быть глубоко удручающим опытом, который может пагубно сказаться на психическом здоровье человека, а также на его долгосрочных экономических интересах.

Когда люди испытывают финансовые затруднения, они часто не могут откладывать столько денег или инвестировать, поэтому они упускают возможность роста и достижения тех целей, которые они, возможно, поставили перед собой в будущем. Кроме того, люди могут стать зависимыми от заимствований для удовлетворения своих основных потребностей, а это может привести к высоким процентным платежам и постоянным циклам задолженности.

Именно поэтому здоровое финансовое поведение важно для обеспечения стабильности и долгосрочной безопасности, достижения целей, независимости и доступа к возможностям, а также снижения стресса и хорошего психического здоровья.