Правильні грошові звички зміцнюють психічне здоров’я

Регулярне накопичення заощаджень і своєчасне погашення заборгованості за кредитною карткою – два види стабільної фінансової поведінки, які значною мірою сприяють покращенню психічного здоров’я, з’ясували фахівці з фінансів Університету Південної Австралії.

Нове дослідження Університету Південної Австралії, опубліковане в журналі Stress and Health, показало, що стабільні фінансові звички можуть значно сприяти поліпшенню психічного здоров’я, що, своєю чергою, може призвести до підвищення продуктивності та працевлаштування. Це виявилося характерним для всіх соціально-економічних груп населення.

Дослідники вивчили дані з бази даних дослідження Household, Income and Labor Dynamics in Australia (HILDA), що містить соціально-економічний статус, фізичне та психічне здоров’я, динаміку ринку праці, сімейні умови та життєвий досвід більш ніж 17 000 австралійців у віці від 15 років і старших за період з 2001 по 2021 рік.

Вивчивши дані, дослідники виявили, що в людей, які дотримувалися стабільної фінансової поведінки, наприклад, регулярно відкладали гроші та вчасно погашали платежі за кредитними картками, відзначалися більш міцне психічне здоров’я, життєва енергія, соціальне функціонування та загальне благополуччя.

Професор кафедри прикладної економіки UniSA Раджабрата Банерджі (Rajabrata Banerjee) каже, що хоча зв’язок між фінансовою поведінкою та психічним здоров’ям уже відомий, дослідження моделей стабільної поведінки та їхнього впливу на психічне здоров’я були відсутні.

«Ми вже знаємо, що великі борги і низький рівень заощаджень негативно впливають на психічне здоров’я, але ми хотіли дізнатися більше про позитивну фінансову поведінку – наприклад, про те, наскільки регулярно хтось економить або виплачує борг, – завдяки чому можна знизити фінансове навантаження, менше хвилюватися про гроші та поліпшити психічне здоров’я», – каже він.

З огляду на те, що австралійці вже стикаються з проблемою дорожнечі життя, а також з огляду на тривалу кризу психічного здоров’я після пандемії COVID-19, вчені хотіли з’ясувати, яку роль позитивна фінансова поведінка може зіграти в значній зміні психічного здоров’я.

Вони виявили, що люди, які економлять і регулярно відкладають гроші, мають найкраще психічне здоров’я. Ті, хто взагалі не відкладає гроші, мають гірше психічне здоров’я. Що стосується погашення заборгованості за кредитною карткою, то тут діє той самий принцип.

Щоб вивчити вплив вартості життя, у дослідженні також з’ясовувалося, чи є фінансовий тягар фактором, що впливає на регулярні заощадження та поведінку щодо боргу. Фінансовий тягар вимірювався вартістю комунальних послуг, таких як електрика, газ і вода, з поправкою на те, наскільки близько людина перебуває до виходу на пенсію.

Дослідження показало, що різке зростання цін на комунальні послуги лягає важчим фінансовим тягарем на молодих людей, які зазвичай мають невеликі заощадження і великий борг. Цей тягар ще більше виснажує їхні фінанси і негативно позначається на їхній ощадливій і дебетовій поведінці та психічному здоров’ї.

Дослідження також показало, що позитивний вплив ощадної поведінки на психічне здоров’я був сильнішим у чоловіків, ніж у жінок, що свідчить про те, що в Австралії в управлінні фінансами, як і раніше, домінують чоловіки, а отже, це чинить більший вплив на цю групу населення.

Однак дослідження показало, що стабільна фінансова поведінка веде до зміцнення психічного здоров’я незалежно від того, чи належить людина до більш-менш високого соціально-економічного прошарку, а це означає, що навіть економія невеликої суми за високих витрат може призвести до поліпшення психічного здоров’я.

Професор Банерджі каже, що фінансові труднощі можуть бути глибоко гнітючим досвідом, який може згубно позначитися на психічному здоров’ї людини, а також на її довгострокових економічних інтересах.

Коли люди відчувають фінансові труднощі, вони часто не можуть відкладати стільки грошей або інвестувати, тому вони втрачають можливість зростання і досягнення тих цілей, які вони, можливо, поставили перед собою в майбутньому. Крім того, люди можуть стати залежними від запозичень для задоволення своїх основних потреб, а це може призвести до високих процентних платежів і постійних циклів заборгованості.

Саме тому здорова фінансова поведінка важлива для забезпечення стабільності та довгострокової безпеки, досягнення цілей, незалежності та доступу до можливостей, а також зниження стресу та гарного психічного здоров’я.